Dans la vie, il peut malheureusement arriver d’avoir des imprévus. Une grosse facture qui tombe, des travaux à prévoir ou un changement de véhicule à envisager. Le pouvoir d’achat des Français ayant considérablement diminué, ses derniers mois, il est difficile pour beaucoup de mettre de l’argent de côté.
Pour cette raison, certains vont donc alors se diriger, alors, vers d’autres solutions, pour pouvoir payer des sommes qu’ils n’ont pas en leur possession.
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La solution la plus répandue est de, tout simplement, faire un crédit à la consommation.
C’est pourquoi, dans cet article, nous allons voir ensemble comment procéder à une demande de crédit à la consommation et quels sont les différents pré-requis pour avoir un accès à ce prêt.
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Plan de l'article
Comment faire un crédit à la consommation ?
Lorsqu’on souhaite faire un crédit à la consommation, il y a plusieurs solutions :
- Faire un crédit à la consommation directement dans votre banque. Par exemple, en suivant le lien
https://particuliers.sg.fr/emprunter/pret-credit-consommation/nos-offres/credit-conso-expresso, vous pouvez faire la demande pour un prêt directement dans une banque, ici, la société générale. Vous allez avoir ainsi un accord de principe une fois les différentes informations rentrées. La demande est rapide et vous pouvez alors avoir rapidement l'argent sur votre compte. Si vous êtes client de la société générale, vous pouvez également faire cette demande auprès de votre conseiller. Il pourra ainsi vous aider, au mieux, selon vos besoins. N'hésitez donc pas à contacter votre banquier.
- La seconde option est de souscrire dans un organisme de crédit comme nous pouvons en trouver un peu partout, sur internet. Vous pouvez y retrouver des micro crédits comme des crédits assez classique. Toutefois, n’étant pas un organisme bancaire, les frais sont d’autant plus importants. Il est alors judicieux de regarder ce point, avant de se lancer dans le choix du crédit à la consommation.
Quels sont les prêts-requis pour avoir accès à un crédit à la consommation ?
Le crédit à la consommation est, en effet, pas possible pour tout le monde et heureusement !
- Il ne faut pas avoir de soucis financiers tels qu’un fichage à la banque de France ou des dettes importantes. Ce type d’informations est à la portée des organismes et refuseront alors votre demande.
- Il est préférable d’avoir un revenu fixe, donc un CDI, par exemple. La banque ou l’organisme de crédit va, en effet, vous demander de justifier les revenus qui vont permettre de rembourser le prêt.
- Enfin, ne pas avoir trop de crédits en cours pour ne pas dépasser le seuil des 33% de surendettement.
Dans tous les cas, qu’importe comment vous souhaitez procéder à l’acquisition de votre prêt, un crédit vous engage et se doit d’être remboursé. Il est en conséquence important de s’assurer d’être en capacité d’effectuer le paiement des différentes mensualités durant l’ensemble du contrat. Si ce n’est pas le cas et que vous avez besoin réellement d’un apport financier, il peut être utile de contacter votre banque pour trouver des solutions ensemble ou de vous diriger vers d’autres organismes sociaux qui peuvent vous aider lors de difficultés financières.
Quelles sont les étapes d’une demande de crédit à la consommation ?
Maintenant que vous savez si vous êtes éligible à cette offre, pensez à bien connaître les différentes offres disponibles sur le marché et les conditions associées. Pour cela, pensez à bien comparer plusieurs offres afin d’être sûr(e) d’obtenir un taux avantageux et des conditions favorables au remboursement.
Une fois votre choix effectué, vous pouvez procéder à la constitution du dossier requis par l’établissement financier sélectionné. Cette dernière peut varier selon chaque organisme mais comprend généralement des informations concernant vos revenus et charges ainsi qu’une liste complète des justificatifs nécessaires (bulletins de salaire, avis d’imposition…).
Après avoir rassemblé tous ces documents importants et rempli toutes les formalités administratives requises par l’établissement financier choisi, celui-ci examine votre dossier avant de prendre une décision quant à l’accord ou non du prêt demandé.
Pensez à bien anticiper votre demande de crédit car cela peut prendre quelques jours voire quelques semaines avant que l’établissement financier ne donne une réponse à votre demande. Mais si vous suivez ces étapes avec rigueur et minutie, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir rapidement le financement nécessaire à la concrétisation de vos projets.
La réussite d’une demande de crédit dépend essentiellement de la qualité des recherches effectuées en amont ainsi que du respect des différentes formalités administratives requises par l’établissement prêteur.
Comment choisir la meilleure offre de crédit à la consommation ?
Une fois que vous avez rassemblé toutes les informations nécessaires pour votre demande de crédit à la consommation, vous devez passer par cette étape cruciale :
Pour commencer, comparez les différents taux d’intérêt proposés par chaque établissement financier. Les taux varient souvent selon la durée du prêt et le montant emprunté. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence et choisissez l’établissement financier offrant un taux avantageux.
En plus des intérêts, prenez en compte tous les frais relatifs au prêt : assurances facultatives, frais administratifs ou encore pénalités en cas de remboursement anticipé. Le coût total du crédit est un élément important pour savoir si une offre est intéressante ou non.
Voyez si l’établissement financier propose des options comme changer la date de paiement mensuel sans frais supplémentaires, effectuer des remboursements anticipés sans pénalité ou même suspendre temporairement les paiements dans certaines situations difficiles (perte d’emploi). Ces options peuvent s’avérer très utiles dans certaines situations imprévues.
Pensez aussi aux services fournis par l’institution financière choisie ainsi qu’à leur expérience utilisateur. Par exemple, certains établissements bancaires proposent une application mobile intuitive permettant aux clients d’accéder facilement et rapidement aux informations sur leur prêt. D’autres proposent aussi un service clientèle disponible 24 heures sur 24 pour répondre à toutes les questions que vous pourriez avoir.
Avant de signer tout contrat, assurez-vous d’avoir bien compris tous les termes du crédit et n’hésitez pas à poser des questions si quelque chose ne semble pas clair. Une fois que vous aurez choisi l’offre qui convient le mieux à vos besoins, il ne restera plus qu’à remplir le dossier de demande de crédit et patienter la décision définitive de l’établissement financier choisi.
